+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Формы обеспечения возвратности банковского кредита в современных условиях

Переход Российской Федерации к новым экономическим отношениям в условиях преодоления мирового финансового кризиса обусловил необходимость кардинальных преобразований в банковской сфере. Восстановление банковской системы порождает и новые проблемы. Одной из таких проблем в банковской сфере является проблема возросшего риска кредитных вложений и соответственно обеспечения возврата банковского кредита, особенно в условиях нестабильности национальной валюты. Кредитный договор предполагает предоставление кредитором денежных средств кредита заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Данная статья посвящена проблемам возвратности кредита в рамках мирового финансового кризиса. Принцип возвратности кредита является одним из основных принципов банковского кредитования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: На каких условиях могут выдаваться кредиты без справки 2-НДФЛ?

Способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита

Абакарова З. Направления совершенствования форм обеспечения возвратности банковской ссуды В современных условиях хозяйственной деятельности залог является наиболее распространенным способом обеспечения исполнения обязательств.

Особый интерес к применению института залога субъектами гражданского оборота объясняется, прежде всего, его относительной надежностью в сравнении с другими способами обеспечения.

В этой связи, для дальнейшего совершенствования этой формы обеспечения возвратности банковской ссуды в последнее время все более актуальным для исследования становится проблема реализации залоговых прав кредитора в целом и проблема обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации, в частности.

Стремясь в процессе разработки и принятия нового Гражданского кодекса РФ максимально приблизить законодательную базу исследуемого вопроса к реалиям существующей действительности, законодателем, тем не менее, не были закреплены такие механизмы обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации, которые позволяли бы эффективно использовать институт залога субъектами хозяйственной деятельности.

Так, не удалось избежать установления норм, существенно ограничивающих возможность хозяйствующих субъектов в выборе способа реализации своих прав на предмет залога. Прежде всего, речь идет об установленных ныне действующим гражданским законодательством правилах, регламентирующих порядок реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Сформированные законодателем правила реализации заложенного имущества представляют собой длительный и неоперативный процесс, создавая тем самым существенные затруднения для залогодержателя при реализации им своего права на предмет залога.

Реализация заложенного имущества представляет собой этап удовлетворения претензий залогодержателя-кредитора из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. При этом в указанном соглашении не может быть предусмотрено приобретение заложенного имущества залогодержателем, если предметом ипотеки является земельный участок. К такому соглашению применяются правила о покупке-продаже, а в случае приобретения имущества залогодержателем для третьих лиц — также о договоре комиссии.

Действующим законодательством ст. Следует отметить, что применение данного способа реализации возможно лишь в случае внесудебной процедуры обращения взыскания на предмет залога по соглашению между залогодержателем и залогодателем или при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке при согласии на это залогодателя и залогодержателя.

Так, статьи 68, 78 указанного закона устанавливают возможность реализации заложенных земельных участков, жилых домов или квартир путем продажи с торгов, проводимые в форме аукциона или конкурса. Таким образом, при буквальном прочтении норм закона в пределах действующего законодательства по залогу могут быть составлены следующие способы реализации заложенного имущества: публичные торги, приобретение предмета залога залогодержателем для себя или для третьих лиц, аукцион, конкурс.

Однако сама возможность выделения указанных способов реализации заложенного имущества может быть подвергнута критике по следующим основаниям. Устанавливая возможность реализации предмета залога с публичных торгов, законодатель не определил само понятие публичных торгов, чем породил немало вопросов и проблем.

Что считать публичными торгами? Гражданский кодекс ст. Существует ли разница между торгами и публичными торгами? Строго говоря, если в буквальном смысле толковать нормы действующего гражданского законодательства ст. Таким образом, получается, что публичные торги можно признать только в том случае , если и организация и проведение осуществляются судебными приставами-исполнителями.

Однако такое понимание публичных торгов лишает возможности и применения в случаях, когда обращение взыскания на заложенное имущество производится во внесудебном порядке и у залогодержателя нет оснований для обращения к судебному приставу-исполнителю. Но тут же возникает вопрос, каким образом залогодержатель, не прибегая к судебному порядку обращения взыскания на заложенное имущество и действуя на основании договора о залоге, может реализовать предмет залога, если он не может в соответствии со ст.

В литературе небезосновательно высказывается мнение о том, что реализация имущества с публичных торгов может служить интересам участников залогового правоотношения, если речь идет о предмете залога, пользующемся спросом.

В этом случае есть возможность выручить за него большую сумму денег. Если в качестве предмета залога товаров в обороте выступает скоропортящаяся продукция, то вполне очевидно, что в этом случае дожидаться не имеет смысла.

Кроме того, нет необходимости проводить публичные торги, если, например, для заложенного имущества есть покупатель и залогодатель с залогодержателем согласны на продажу заложенного имущества именно этому покупателю.

В этом случае публичные торги только затянут время и потребуют неоправданных расходов на их проведение. Наряду с рассмотренными проблемами, существует еще одна, возникающая в ходе реализации залоговых прав, - это проблема возможности участия залогодержателя в процессе реализации заложенного имущества.

Действующее законодательство о залоге не упоминает, о праве участия залогодержателя в процессе реализации заложенного имущества в качестве равного с другими покупателями участника. Следует, однако, отметить, что, несмотря на отсутствие запрета участия залогодержателя в публичных торгах действующим гражданским кодексом, подобного рода ограничения установлены некоторыми региональными нормативными актами.

Не менее актуальной является проблема реализации залогодержателем своего имущественного права на удовлетворение своих требований за счет предмета залога в случае, когда один предмет залога обеспечивает несколько требований последующий залог.

В соответствии со ст. Применение указанной нормы не вызывает вопросов только в той ситуации, когда право требования удовлетворения за счет предмета залога у последующего залогодержателя возникает последнее или одновременно с правом первоначального залогодержателя на такое удовлетворение.

В том же случае, если право на удовлетворение за счет заложенного имущества появляется у последующего залогодержателя ранее, чем у предыдущего, возникает коллизия интересов залогодержателей одного и того же имущества.

К сожалению, указанные коллизии интересов действующее законодательство в полной мере не разрешает, что, несомненно, приводит к ущемлению прав залогодержателей на удовлетворение своих требований за счет предмета залога и снижает активность применения института залога в хозяйственной деятельности.

Представляется верным подход законодателя по рассматриваемой проблеме, закрепленный в ст. Указанная статья устанавливает, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Подводя итог рассматриваемым вопросам, следует отметить, что в условиях, когда залог является одним из важнейших способов обеспечения обязательств, необходимо сделать более эффективной и оперативной процедуру реализации заложенного имущества путем расширения прав залогодержателя в области реализации заложенного имущества.

Этого можно добиться следующими способами: Во-первых, расширить возможности залогодержателя в выборе способов реализации предмета залога, предоставив сторонам договора залога право самостоятельно выбирать способ реализации заложенного имущества в зависимости от его вида и исходя из конкретной ситуации.

Представляется целесообразным ввести такой способ реализации заложенного имущества, как его самостоятельная продажа залогодержателем. Во-вторых, на законодательном уровне более детально урегулировать процедуру реализации заложенного имущества путем проведения публичных торгов.

Предоставляется необходимым определить само понятие публичных торгов, его субъектный состав, установить различия между реализацией предмета залога путем проведения публичных торгов судебным приставом-исполнителем и проведением публичных торгов по инициативе залогодержателя самостоятельно ил специализированной организацией, если взыскание на предмет залога обращалось во внесудебном порядке.

В-третьих, законодательно дифференцировать способы реализации заложенного имущества в зависимости от его вида. Очевидно, что процедура реализации различных видов заложенного имущества также должна быть различной. Нельзя по одним и тем же правилам удовлетворять требования кредитора путем реализации недвижимого имущества, находящегося в залоге, или, например, имущественных прав и или денежных средств, выступающих в качестве залога.

В-четвертых, необходимо на законодательном уровне преодолеть существующие коллизии в реализации преимущественного права залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество, что позволит избежать ущемления прав залогодержателей на удовлетворение своих требований за счет предмета залога и повысит эффективность применения института залога в хозяйственной деятельности.

Еще одной существенной особенностью практики залогового обеспечения в условиях России является недостаточная эффективность залоговых схем. Даже залог в некоторых случаях не дает банкам необходимой степени уверенности в возврате предоставленного кредита: в банках отсутствует система и методики работы с заложенным имуществом.

Как правило, контроль за обеспечением залога в период действия кредитного договора является номинальным. Особенности залога могут дать кредитору реальную гарантию погашения кредита за счет его реализации, но только при условии построения в банке-кредиторе эффективной системы работы с залогом.

Она начинается с момента оценки стоимости и целесообразности принятия в залог того или иного имущества и заканчивается контролем за ним в период действия кредитного договора.

Усовершенствование эффективности залогового обеспечения кредитов может быть достигнуто за счет четырех факторов: Во-первых, это система оценки качества и залоговой стоимости обеспечения.

Анализ показывает, что существующая система критериев качества недостаточна, поскольку не отражает специфики конкретного банка и не может объяснить, почему в одном банке определенное имущество принимается в залог и является достаточным обеспечением, а другой банк не работает с таким залогом.

Во-вторых, необходимо учитывать, что обеспечение играет двоякую роль: с одной стороны, оно снижает риски невозврата кредита, а с другой — само связано с определенными рисками.

Эффективное использование обеспечения возможно лишь в том случае, когда риски, связанные с ним, будут, не только обнаружены, но и нейтрализованы, то есть будут приняты меры, способствующие их снижению до приемлемого уровня. Необходимо выделить два направления снижения рисков, непосредственно связанных с самим обеспечением, которые могут быть использованы на практике.

Прежде всего, это применение дисконтирующих коэффициентов, что позволяет снизить риски финансового плана, например, связанные с обесценением залога.

Второе направление — включение в структуру кредитной операции дополнительной стороны — страховой компании. Дисконтирующие коэффициенты используются для определения залоговой стоимости закладываемого имущества независимо от его вида в практике любого банка.

В величину дисконта включается риск снижения стоимости имущества в течение срока кредитования, риски невыполнения условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредита и непогашения основного долга. В основу определения величины залогового дисконта в настоящее время в большинстве банков положен лишь один критерий — вид закладываемого имущества.

И в этом заключается ограниченность и недостаток подхода. Как отмечалось, другим направлением, позволяющим снизить риски, непосредственно связанные с обеспечением, является страхование передаваемого в залог имущества в надежной страховой компании.

Страхование выгодно и банку, и заемщику. Например, порча застрахованного имущества для компании равнозначна его потере, необходимости, как досрочного возврата кредита, так и дополнительных денежных средств для формирования запасов.

Однако наличие страхового полиса по страхованию запасов означает, что данные убытки покроет страховая компания: страховая сумма будет перечислена в банк для погашения кредита.

Для банка наличие договора страхования означает уменьшение рисков невозврата кредита до минимального уровня — даже если заложенное имущество будет потеряно, банку гарантирован возврат кредита.

В-третьих, это система контроля за состоянием обеспечения в период действия кредитного договора. В-четвертых, банку необходимо также исключить возможность концентрации рисков в портфеле обеспечения за счет диверсификации видов залогового имущества.

Специализация исключительно на залоге одного вида имущества представляется неэффективной. Развитие рыночных отношений в России в последние годы привело к обращению к тем правовым институтам, которые способны обеспечить их эффективное функционирование.

Одним из таких институтов являются складское свидетельство и закладная. Правовое регулирование залоговых правоотношений, по нашему мнению, нуждается в дальнейшем развитии и детализации отдельных положений. Процедура его реализации должна обеспечивать наиболее полную реализацию интересов участников хозяйственного оборота.

В этом плане наиболее актуально совершенствование внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество, создание согласованной нормативной базы для ипотечного кредитования, действенного аппарата регистрации оборота недвижимости, а также нормативной базы для развития такого финансового инструмента, как двойные складские свидетельства.

Складское свидетельство — это неэмиссионная ценная бумага, выдаваемая складом владельцу товара, помещенного под данный склад, в подтверждение заключения договора хранения и принятия товара на хранение, во время которого держатель складского свидетельства получает право распоряжаться этим товаром.

Складское свидетельство представляет собой инструмент, при использовании которого значительно упрощается механизм кредитования. Банк не должен следить за сохранностью имущества, на которое выдана ценная бумага: ответственность за него несет склад.

Банк может перепродать складское свидетельство, не дожидаясь когда товар, на которое это свидетельство выдано, будет реализован и кредит за счет вырученных средств погашен. Рассмотрим потенциальные выгоды, которые может получить банк при работе со складскими свидетельствами.

Складские свидетельства особо привлекательны для банков, ориентирующихся на кредитное обслуживание реального сектора, поскольку сегодня в России именно реальный сектор располагает значительной товарной массой, которая могла бы послужить предметом залога.

Ответственность за состояние товара несет склад, выпускающий складские свидетельства. Передачу банку в заклад складских свидетельств обеспечивает кредитору контроль над предметом залога, а также облегчает процедуру обращения взыскания на него.

Перспективным для российских банков являются сделки РЕПО со складскими свидетельствами. Банк сначала выкупает ценную бумагу у заемщика, а потом ему же ее продает, но по более высокой цене. Приобретение ценной бумаги в собственность коммерческого банка означает возможность для банка распорядиться этой ценной бумагой по своему усмотрению, если не происходит его обратного выкупа, то есть возврат финансовых средств.

Сделки РЕПО с реальным товаром по действующему законодательству невозможны. Несмотря на очевидные преимущества использования в залоговых операциях складских свидетельств, большинство российских банков занимает выжидательную позицию по отношению к данному инструменту. Отношения, возникающие в процессе его использования, регулируются лишь нормами ГК РФ.

Необходимая практическая и теоретическая база для соответствующего использования нового института уже подготовлена. Массовое распространение кредитов под складские свидетельства позволило бы значительно расширить привлечение банковских ссуд для финансирования промышленных и сельскохозяйственных предприятий.

Кроме того, в случае выдачи кредита под залог складских свидетельств, а не самих товаров, многократно упрощается техника кредитования, снижается риск, а для клиента упрощается процедура получения кредита. Задача банка — максимизировать прибыль и дивиденды своих акционеров. Также стремится получить наибольшую прибыль и инвестор, вкладывая средства в закладные и ценные бумаги, обеспеченными закладными.

Закладная — это документ, удостоверяющий право временной передачи собственности от должника-заемщика к банку-кредитору в качестве обеспечения оплаты долга ссуды. Переданное право утрачивает силу, если долг погашается полностью в установленный срок.

Курсовая работа: Формы обеспечения возвратности банковского кредита

На основе приведенных выше коэффициентов и соответствующей их оценки определяется класс кредитоспособности. В зависимости от класса кредитоспособности формируются взаимоотношения с заемщиком; условия предоставления кредита размер ссуды, срок, форма обеспеченности, процентная ставка. В банке клиенты и их кредитоспособность дифференцированы по пяти классам: -к клиентам 1-го и 2-го класса относятся получатели ссуд с устойчивым финансовым положением. Они имеют право пользоваться кредитом по минимальным процентным ставкам; -клиенты 3-го класса достаточно стабильны в финансовом положении, их кредитование осуществляется на общих основаниях, с применением более высокой ставки; -клиенты 4-го класса имеют нестабильное финансовое положение. Предоставление им кредита носит характер повышенного риска, поэтому банком предпринимаются особые формы защиты, обеспечивающие возвратность кредитов, при этом процентная ставка возрастает; -к 5-му классу относятся клиенты, неспособные обеспечить возвратность кредита. Таким клиентам кредиты не предоставляются.

контрольная работа современные формы кредитования. страны кредита В современных условиях помимо банков заемщиками выступают . Формы обеспечения возвратности банковских кредитов Задания для.

Обеспечение возвратности кредита диплом по банковскому делу , Дипломная из Банковское дело

Примечание — составлено автором на основании данных НБ РК Для соответствия пруденциальным нормативным требованиям финансовому институту необходимо либо увеличивать размеры собственного капитала, либо уменьшать активы и, прежде всего - объемы выдаваемых ссуд. В случае Цеснабанка мы видим сбалансированный подход - рост объемов выдаваемых займов подкрепляется ростом собственного капитала банка. Тем самым банк сдержанно проводит рискованные операции, что в конечном итоге повышает уровень финансовой стабильности. На протяжении последних трёх лет наблюдается стабильное соблюдение пруденциальных нормативов. Опираясь на анализ и расчеты можно заметить тенденцию к росту и увеличению таких важных показателей как капитал, активы банка. На 31 декабря года собственный капитал Банка составил 99,2 млрд. Рост был обеспечен увеличением акционерного капитала. В году итог собственного капитала увеличился по сравнению с годом на 20,4 млрд. В связи с пополнением уставного капитала банка на 6,3 млрд.

Обеспечение возврата кредита, его сущность и необходимость

Абакарова З. Направления совершенствования форм обеспечения возвратности банковской ссуды В современных условиях хозяйственной деятельности залог является наиболее распространенным способом обеспечения исполнения обязательств. Особый интерес к применению института залога субъектами гражданского оборота объясняется, прежде всего, его относительной надежностью в сравнении с другими способами обеспечения. В этой связи, для дальнейшего совершенствования этой формы обеспечения возвратности банковской ссуды в последнее время все более актуальным для исследования становится проблема реализации залоговых прав кредитора в целом и проблема обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации, в частности. Стремясь в процессе разработки и принятия нового Гражданского кодекса РФ максимально приблизить законодательную базу исследуемого вопроса к реалиям существующей действительности, законодателем, тем не менее, не были закреплены такие механизмы обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации, которые позволяли бы эффективно использовать институт залога субъектами хозяйственной деятельности.

Для коммерческих банков данный вид операций является основным видом деятельности. Выдача кредитов ведет к получению основных доходов, повышает устойчивость и надежность банков, но есть и обратная сторона: если кредиты выданы неудачно, это может привести к разорению и банкротству.

МЕТОДИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К АНАЛИЗУ ФОРМ И ВИДОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА

Банки [Ответы на экзаменационные билеты] Варламова Татьяна Петровна Основные способы обеспечения возврата кредита Основные способы обеспечения возврата кредита Возврат банковских ссуд означает своевременное и полное погашение заемщиками выданных им ссуд и соответствующих сумм процентов за пользование заемными средствами. Обеспечение возврата кредита — это сложная целенаправленная деятельность банка, включающая систему организационных, экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющих способы выдачи ссуд, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуд. Источники возврата ссуд подразделяются на первичные и вторичные дополнительные. Первичным источником является доход заемщика для юридических лиц — выручка в наличной и или безналичной форме.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Обеспечение возврата кредита — это сложная целенаправленная деятельность банка, включающая систему организованных экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющий способы выдачи ссуд , источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуд. Под возвратом кредита понимают своевременное и полное погашение заемщиком полученной суммы и суммы процента. В этом смысле акт возврата кредита выражает соблюдение основополагающих принципов кредитования : срочности, возвратности и платности. Возврат кредита — это достаточно сложный процесс, который нуждается в особом механизме обеспечения. В зависимости от источников погашения кредитов указанный механизм может иметь разные формы, которые подразделяются на первичные и вторичные. Вторичными считаются: выручка от реализации заложенного имущества ; средства, обещанные гарантом или поручителем сделки.

ВОЗВРАТНОСТЬ КРЕДИТА В УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА В РОССИИ: СОВРЕМЕННЫХ ФОРМ НАЛОГОВОГО КОНТРОЛЯ, ПОВЫШЕНИЕ ИХ ФОРМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА.

Обеспечение возврата кредита, его сущность и необходимость

Выводы Общеизвестно, что среди заемщиков, которые пользуются кредитами, полученными в нескольких банках , встречаются недобросовестные клиенты. В отношении заемщиков, имеющих положительную кредитную историю, тоже наблюдается неоднозначная тенденция - погашение кредитов, полученных в одном банке, за счет ссуд других банков. Поэтому в масштабе банковской системы возвратность кредита в полной мере не достигается. Клиенты, стремящиеся сохранить положительную кредитную историю, профессионально пользуются тем, что между банками ведется конкурентная борьба за хороших заемщиков.

глава дипломной работы, Дипломная из Банковское дело

Возмещение убытков в части, не покрываемой неустойкой Убытки взыскиваются в полной сумме сверх неустойки По выбору кредитора взыскивается либо неустойка, либо убытки Взыскиваются только неустойка Неустойка удобна тем, что штрафная сумма взыскивается за сам факт нарушения обязательства и кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки. Уплата неустойки может быть предусмотрена договором или залогом. Неустойка является самым распространенным способом обеспечения исполнения обязательства на практике и выполняет две функции - меры обеспечения исполнения обязательства и санкции за ненадлежащее его исполнение, то есть меры имущественной ответственности[6]. Банковская гарантия.

В современных условиях данная проблема носит не столько теоретический, столько практический характер.

В настоящее время подобные кредиты практически не используются в России, так как требуют стабильных условий на рынке ссудных капиталов; срочные кредиты, которые принято делить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. В современном банковском деле преимущественно используются краткосрочные кредиты; обеспечению: необеспеченные бланковые — выдаются первоклассным заемщикам без использования какой-либо формы обеспечения возвратности кредита; обеспеченные — служат основной разновидностью современного банковского кредита. В зависимости от вида обеспечения их принято подразделять на залоговые, гарантированные и застрахованные; способу выдачи: компенсационные, предполагающие направление ссудных средств на расчетный счет заемщика с целью возмещения совершенных с него расходов; платежные, сущность которых состоит в том, что заемщик по мере необходимости представляет банку поступившие к нему расчетно-платежные документы и ссудные средства перечисляются непосредственно на оплату данных документов; способу погашения: ссуды, погашаемые единовременно и выступающие традиционной формой возврата краткосрочного кредита, поскольку это удобно с позиции юридического оформления; ссуды, погашаемые в рассрочку, предполагающие погашение кредита двумя и более платежами в течение всего срока кредитования. Конкретные условия возврата определяются в кредитном договоре и зависят от объекта кредитования, инфляционных процессов и ряда других факторов; видам процентных ставок: ссуды с фиксированной процентной ставкой, предполагающие установление на весь период кредитования определенной в договоре процентной ставки без права ее пересмотра, В данном случае заемщик принимает на -себя обязательство оплатить проценты по согласованной ставке вне зависимости от изменений на рынке капиталов. В российской практике банковского кредитования преимущественно используются фиксированные процентные ставки; ссуды с плавающей процентной ставкой, предполагающие использование процентной ставки, размер которой периодически пересматривается. В данном случае процентная ставка складывается из двух составных частей: основной ставки, изменяющейся в зависимости - от конъюнктуры рынка, и надбавки, являющейся фиксированной величиной и определяемой по договоренности. В мировой банковской практике отсутствует единая классификация банковских кредитов.

Наибольший удельный вес в структуре обеспечения на протяжении трех последних лет занимает залог. Общая сумма принятого в году в залог обеспечения увеличилась по сравнению с годом на ,9 млн. Но общий удельный вес залоговой формы в структуре обеспечения снизился из-за роста доли поручительств.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Понятие и виды банковских кредитов
Комментарии 10
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ефим

    Грамотный разбор , спасибо , согласен практически со всеми тезисами. Единственно про инфраструктуру хотел бы возразить. Инфраструктурные проекты вроде моста и ЧМ начинают действительно ради поднятия уровня жизни народа, но только для небольшой его части , особо приближенной.

  2. Бронислава

    Як завжди, коротко і зрозуміло. Дякую!

  3. Игнатий

    Посадить нужно тех кто такие законопроекты в раду вносит, да и всю раду сжечь нафиг

  4. Рада

    Я продал быстро машину на олх, в Одессе

  5. nauwinsre

    Очень полезно и интересно.Спасибо.У меня вопрос : я совершала ночной переезд на автобусе Москва Чебоксары ,нас остановил ГАИ и меня допрашивали и пересмотрели вВСЕ вещи и личные всех чемоданов и при всех кого тоже сняли с автобуса,это были все мужчины.Противное чувство осталось.Я сомневаюсь что сотрудник ,который меня допрашивал,был прав.Ответьте пожалуйста.

  6. Домна

    Тарас, скажіть будь ласка, що саме означає вмішатись в комунікації дому ?

  7. Пульхерия

    Мало ли, что там написано в цивильном кодексе. Автор же сказал на заборе . написано, но туда же не ходят. Есть такие понятия как правосубъектность и юрисдикция. Главное, что в уголовном кодексе написано, в 355 статье.

  8. diowangtmot1985

    Согласен с каждым словом, в моем случае раздавили два ноутбука. Советую всем бизнесменам ничего не держать дома. Совет бывалого.

  9. Исай

    Andrew SemenovТеперь нужно снять встречное видео (1,2,3,4,5,6 и так далее самых частых обмана при СДАЧЕ квартиры !

  10. Алевтина

    Дорогие граждани СССР почему такая ситуация возникает с ухудшением бытовой жизни?